Comment calculer l'intérêt sur un prêt: une formule. Calcul des intérêts sur le prêt: exemple

Tout le monde était confronté au problème du manque d'argent pourachat d'appareils électroménagers ou de meubles. Beaucoup doivent emprunter des chèques de paie. Certaines personnes préfèrent ne pas aller voir leurs amis ou parents avec leurs problèmes financiers, mais vont immédiatement à la banque. De plus, un grand nombre de programmes de crédit sont offerts, ce qui permet de résoudre le problème de l'achat d'un produit coûteux à des conditions favorables.

Qu'est-ce que le crédit?

Ce système de relations économiques,Fournir le transfert de valeurs d'un propriétaire à un autre pour une utilisation temporaire à des conditions spéciales. Dans le cas des banques, cette valeur est de l'argent. Une personne a besoin d'un certain montant, l'économiste évalue la solvabilité du client et prend une décision. Si tout est en ordre, les fonds nécessaires sont fournis pour une certaine période de temps. Pour cela, le client paie des intérêts à la banque.

Il n'y a pas assez d'argent pour acheter un produit ou vous avez besoinargent comptant? Cela vaut la peine de prendre un prêt. Un faible intérêt attire toujours les clients. Par conséquent, les institutions financières populaires offrent des cartes de crédit et des prêts en espèces à des conditions favorables. Une formule (calcul des intérêts sur le prêt) vous aidera à déterminer combien la banque devra payer pour le service.

Paiement en trop

Dans le cas d'un prêt dans une banque comme un bonl'argent sort. Pour la prestation de services, le client doit payer des frais à une institution financière. Pour comprendre comment le montant du trop-payé est calculé, il est nécessaire de comprendre les concepts suivants:

• organisme de prêt;
• commission;
• taux d'intérêt annuel.

Le système de rachat d’affaires, ainsi que la durée du prêt. Ceci sera discuté ci-dessous.

Qu'est-ce qu'un organisme de crédit?

Le montant qu'une personne a emprunté à la banque est le corps du prêt. Au fur et à mesure que les paiements sont effectués, ce montant diminue. C’est sur le corps du prêt que sont facturés les intérêts et, dans la plupart des cas, les commissions.

Prenons un exemple. Le client a émis le 1er mai un contrat de prêt d'un montant de 20 000 roubles. Un mois plus tard, il effectuait un versement minimum de 2 000 roubles. Sur ce montant, 500 roubles ont été dépensés pour le remboursement des intérêts du prêt et 1 500 roubles pour rembourser le corps. Ainsi, le 1er juin, le corps du prêt a diminué à 18 500 roubles. À l'avenir, tous les intérêts seront imputés sur ce montant.

Commission

Le pourcentage que le client donne à la banque surtaux d'intérêt, c'est la commission. Différentes institutions financières peuvent proposer des conditions de crédit différentes. La commission peut être facturée à la fois sur le corps du prêt et sur le montant initialement emprunté par le client. Récemment, de nombreuses banques refusent totalement la commission et ne fixent qu’un taux d’intérêt annuel.

Prenons un exemple avec une commission fixe de 0,5%. Le client a contracté un emprunt d'un montant de 10 000 roubles. La commission mensuelle dans le même temps sera de 50 roubles. La formule (calcul des intérêts sur le prêt) est la suivante: 10 000: 100 X 0,5.

Si la commission n'est pas fixée, ellefacturés sur le solde de la dette (l'organisme de crédit). Cette option est plus avantageuse pour le client, car le montant de l’intérêt diminue constamment. En règle générale, la commission est chargée sur le solde de la dette à compter du dernier jour ouvrable du mois. Autrement dit, si le client a payé la totalité du montant le 28e jour et que le dernier jour ouvrable tombe le 30e jour, la commission ne devra pas être payée.

Taux d'intérêt annuel

S'il n'y a pas de commission dans le contrat de prêtle taux annuel servira de base pour calculer le trop-payé. Les intérêts sont toujours imputés au solde de la dette. Plus le client rembourse rapidement le prêt, moins il devra payer.

Quel pourcentage du prêt fournit? Différentes banques offrent leurs conditions. Il est possible de prendre de l'argent à un taux de 12% à 25%. Ensuite, nous allons décrire comment le calcul des intérêts sur le prêt (formule). Exemple: un client a contracté un emprunt d'un montant de 10 000 roubles. Le taux contractuel annuel est de 15%. Le jour même, le client paiera 0,041% de plus que prévu (15: 365). Ainsi, au cours du premier mois, vous devrez payer un montant d'intérêt de 123 roubles.

10 000: 100 x 0,041 = 4 roubles 10 kopecks - le montant du trop-payé par jour.

4,1 x 30 = 123 roubles / mois (à condition que le mois a 30 jours).

Considérez plus loin. Le client a effectué le premier versement d'un montant de 500 roubles. Il n'y a pas de commission de contrat. 123 roubles iront sur les intérêts, 377 roubles - le remboursement du corps. Le solde de la dette sera de 9623 roubles (10 000 - 377). C'est le corps du prêt sur lequel des intérêts seront imputés à l'avenir.

Comment calculer rapidement le trop-payé sur le prêt?

Une personne qui est loin de la sphère financièredifficile de faire des calculs. De nombreuses banques proposent un calculateur de prêt à leurs clients, ce qui vous permet de calculer rapidement le trop-perçu sur le contrat. Tout ce que vous avez à faire est d’inscrire sur le site Web de l’institution le montant de la dette, le délai de paiement attendu et le taux d’intérêt annuel. En quelques secondes, il sera possible de connaître le montant du trop-payé.

La calculatrice de prêt est un auxiliaireun outil qui vous permet de calculer approximativement le montant du trop-payé estimé. Les données ne sont pas précises. Le montant du trop-perçu dépend du montant des fonds que le client contribuera, ainsi que de l'échéance du prêt.

Quels sont les systèmes de remboursement de prêt?

Il existe deux options pour rembourser le prêt. Classic prévoit le paiement d’une partie du corps du prêt et du taux d’intérêt. Exemple: le client a décidé de contracter un emprunt pour l'année pour un montant de 5000 roubles. Dans ces conditions, le taux annuel est de 15%. Tous les mois, l’organisme de crédit devra payer 417 roubles (5000: 12). La formule (calcul des intérêts sur le prêt) ressemblera à ceci:

5000: 100 x 0,041 = 2 roubles 05 kopecks - le montant du trop-payé par jour.

2,05 x 30 = 61 roubles 50 kopecks (à condition qu'il y ait 30 jours dans un mois) - le montant du trop-payé par mois.

417 + 61,5 = 478 roubles 50 kopecks - le montant du paiement minimum obligatoire.

Avec le système de remboursement classique, le montant des paiements diminue chaque mois à mesure que les intérêts sont calculés sur le solde de la dette.

Système de rente prévoit des paiementsprêt à parts égales. Initialement définir un montant fixe du paiement minimum. Au fur et à mesure du remboursement de la dette, la plus grande partie de l’argent sert à rembourser le prêt, car le trop-perçu des intérêts diminue.

Prenons un exemple. Le client a décidé de contracter un emprunt de 100 000 roubles sur 10 ans. Le taux annuel est de 12%. Le trop-payé par jour est de 0,033% (12: 365). La formule (calcul des intérêts sur le prêt) ressemblera à ceci:

100 000: 100 x 0,033 = 33 roubles - le montant du trop-payé par jour.

33 x 30 = 990 roubles - le montant du trop-payé par mois.

Le paiement minimum peut être fixé à un montant de 2000 roubles. Dans ce cas, le premier mois, 1 100 roubles seront consacrés au remboursement du crédit, ce montant diminuera.

Pénalités

Si un client de la banque ne remplit pas sa dettepassifs, l’institution financière a le droit d’imposer une pénalité. Les conditions doivent être décrites dans le contrat. La pénalité peut être présentée à la fois sous la forme d'un montant fixe et sous la forme d'un taux d'intérêt. Si, conformément au contrat, des pénalités d'un montant de 100 roubles sont prévues, par exemple, le montant du prochain paiement minimum ne sera pas difficile à calculer. Il suffit d'ajouter 100 roubles.

Plus difficile si des amendesaccumulés sous forme de taux d’intérêt. En règle générale, le calcul est basé sur le montant de la dette pour une certaine période. Par exemple, le client devait effectuer un paiement minimum de 500 roubles avant le 5 mai, mais ne l’a pas fait. Selon le contrat, la pénalité est de 5% du montant dû. Le prochain paiement sera calculé comme suit:

500: 100 x 5 = 25 roubles - le montant de l'amende.

Jusqu'au 5 juin, le client devra verser 1025 roubles (deux paiements minimaux de 500 roubles chacun et de 25 roubles d'amende).

Résumons

Calculer indépendamment les intérêts sur le prêtc'est facile. Il suffit d’examiner attentivement les termes du contrat et d’utiliser les formules décrites ci-dessus. Faciliter la tâche des calculateurs de prêt spéciaux, qui sont présentés sur les sites officiels des institutions financières. Il convient de rappeler que seul un calcul approximatif est effectué. Le montant exact peut dépendre de nombreux facteurs, tels que la durée du prêt, le montant des paiements, etc. Plus la durée du prêt est courte, plus le trop-payé est important.